Miami, FL, miércoles 8 de mayo de 2024.
Este jueves, Cato organiza el Simposio sobre seguridad social: una perspectiva global de 8:45 a 14:30 horas. (EST). Puede unirse a nosotros en persona en la sede de Cato en Washington DC (se servirá desayuno y almuerzo) o sintonizarnos en línea. ¡Esperamos verte ahí!
La Seguridad Social, el mayor programa del gobierno federal, es insostenible tal como está estructurada actualmente. El Seguro Social está compuesto por el Seguro de Vejez y Sobrevivencia (OASI) y el Seguro de Invalidez (DI). A menos que se indique lo contrario, el Seguro Social se referirá a OASI en este documento. Esta hoja informativa presenta detalles fiscales clave que los legisladores y el público deben conocer sobre el Seguro Social para ayudarlos a examinar la insostenibilidad de este enorme programa federal de prestaciones sociales.
La Seguridad Social es el programa más grande del gobierno federal, gastando $1,2 billones en 2023 o el 4,5 por ciento del producto interno bruto (PIB).
El gasto en Seguridad Social casi se duplicará y alcanzará los 2,1 billones de dólares o el 5,2 por ciento del PIB para 2033. Para entonces, el gobierno gastará más en Seguridad Social anualmente que en todo el presupuesto discrecional de defensa y no defensa.
Por primera vez en la historia del programa, el número de beneficiarios superará los 60 millones en 2025.
El beneficio mensual promedio para un individuo fue de $1,760 en 2023.
El beneficio mensual máximo para un individuo es de $4,873.
Debido a que los niveles iniciales de beneficios están indexados al crecimiento salarial, los beneficios del Seguro Social están creciendo mucho más rápido que la inflación. Un beneficiario elegible para el beneficio máximo que se jubilara en 2045 recibiría más de $23,000 más en beneficios anuales ese año, después del ajuste por inflación, que un trabajador comparable que se jubilara en 2020.
Desde el inicio del programa, la esperanza de vida al nacer ha aumentado casi 16 años. Sin embargo, la edad de elegibilidad para el Seguro Social sólo ha aumentado en 2 años.
La proporción de trabajadores cubiertos con respecto a beneficiarios del Seguro Social ha disminuido de 41,9 en 1945 a 3,1 en 2024, ejerciendo una presión sustancial sobre el sistema de reparto del programa debido a que hay menos trabajadores que financian los beneficios de los jubilados.
La Seguridad Social ha estado contribuyendo a los déficits federales y lidiando con déficits presupuestarios cada vez mayores.
Se proyecta que la Seguridad Social tendrá un déficit de $184 mil millones en 2024. Para 2033, se espera que el déficit se duplique con creces, alcanzando $402 mil millones (ver Figura 1).
El fondo fiduciario del Seguro Social es un pasivo, no un activo. La Seguridad Social no tiene activos reales más allá de los pagarés contra futuros contribuyentes estadounidenses. Esos pagarés, que ascienden a 2,6 billones de dólares en 2024, forman parte de la deuda nacional bruta de 34,6 billones de dólares.
Cuando el libro de contabilidad del fondo fiduciario del Seguro Social se agote para 2033, todos los beneficiarios, independientemente de su edad, ingresos o necesidades, enfrentarán un recorte de beneficios del 21 por ciento.
La obligación no financiada a 75 años del Seguro Social (OASI y DI combinados), la diferencia entre el valor actual de los ingresos por impuestos sobre la nómina y el gasto, es de $25,2 billones, comparable en tamaño a casi toda la deuda pública de $27,5 billones en 2024. Junto con Medicare, los programas OASI y DI del Seguro Social son responsables del 100 por ciento de las obligaciones no financiadas de Estados Unidos.
Para abordar el déficit de fondos del Seguro Social durante 75 años, el Congreso tendría que aumentar la tasa del impuesto sobre la nómina del 12,4 por ciento al 15,9 por ciento. Como resultado, los ingresos medios (48.000 dólares al año) verían aumentar sus impuestos sobre la nómina en 1.680 dólares al año.
Opciones de reforma de seguridad:
Adoptar un ajuste de inflación más preciso: el Congreso debería actualizar el índice utilizado para calcular los ajustes del costo de vida para los beneficios actuales del Seguro Social del IPC-W al índice de precios al consumidor encadenado. El IPC encadenado refleja con mayor precisión los cambios en el comportamiento del consumidor en respuesta a los cambios de precios y se estima que reducirá la brecha de financiamiento de 75 años del Seguro Social en una quinta parte.
Indexar los beneficios iniciales a los precios: Los beneficios de la Seguridad Social están creciendo mucho más rápido que la inflación porque los beneficios iniciales están indexados al crecimiento de los salarios. Cambiar a una fórmula de beneficios que ajuste los beneficios iniciales de los trabajadores a la inflación, en lugar del crecimiento de los salarios promedio, cerraría el 80 por ciento de la brecha de financiamiento de 75 años del programa y al mismo tiempo preservaría el poder adquisitivo de las personas mayores.
Aumentar la edad de elegibilidad para el Seguro Social: El Congreso debería aumentar las edades de elegibilidad temprana y total para el Seguro Social en 3 años cada una (a 65 y 70) e indexar ambas en función de los aumentos en la longevidad. Elevar la plena edad de jubilación a 70 años reduciría los déficits en 121.000 millones de dólares entre 2024 y 2032.
Transición de un plan relacionado con los ingresos a beneficios fijos: el Seguro Social utiliza una estructura costosa relacionada con los ingresos en lugar de un sistema de beneficios fijos para la prevención de la pobreza, como es común en muchos otros países. Dependiendo del nivel en el que se establezca un beneficio fijo, dicho régimen puede ahorrar dinero a los contribuyentes al brindar protección contra la pobreza en la vejez a un costo menor que el de un régimen relacionado con los ingresos.
Eliminar el tope del impuesto sobre la nómina no salvará el Seguro Social: Eliminar el tope del impuesto al Seguro Social (gravando así todos los ingresos del trabajo) sólo cerraría la mitad del déficit de financiamiento a largo plazo del programa. Si se eliminara el límite impositivo en 2024, la Seguridad Social volvería a tener déficits en 2029, apenas cinco años después.
Fuente: Cato