Encuesta 2026: ante el alza de los productos, las personas recurren cada vez más a las tarjetas de crédito
Es el Mes de la Educación sobre el Crédito, la encuesta de Debt.com revela que 1 de cada 3 personas ahora depende de las tarjetas de crédito para gastos esenciales diarios.
FORT LAUDERDALE, Florida, 20 de marzo de 2026 /Noticias Newswire/ — Destacando la importancia del Mes de la Educación sobre el Crédito, la encuesta nacional de tarjetas de crédito 2026 de Debt.com resalta una creciente “brecha de supervivencia” en las finanzas de las personas. La encuesta encontró que más de la mitad (55%) de los adultos en EE. UU. están utilizando actualmente las tarjetas de crédito como un recurso financiero principal para cubrir necesidades básicas como alimentos, alquiler y servicios públicos.
Los hallazgos muestran un cambio en el uso del crédito, pasando de ser una conveniencia a una necesidad. Según los datos, el 46% de los encuestados ha alcanzado el límite total de al menos una tarjeta de crédito, y el 57% informa que la inflación persistente los ha obligado a mantener un saldo mensual más alto que hace un año.
La encuesta también evidencia un fuerte aumento en la presión financiera durante los últimos 12 meses. Las personas con saldos de tarjetas de crédito de cinco cifras ($10,000 o más) aumentaron del 23% en 2025 al 29% en 2026, el mayor incremento interanual en tres años.
El 41% de los encuestados ahora reporta una Tasa de Porcentaje Anual (APR) promedio superior al 21%, frente al 33% hace un año. El 22% no conoce su APR actual, y con tasas promedio que actualmente superan el 24%, esta falta de conocimiento puede generar un ciclo de endeudamiento donde los intereses crecen más rápido que la capacidad de pagar el capital.
En 2024, el 56% de las personas afirmaron que recurrirían a tarjetas de crédito en una emergencia. Esta cifra bajó al 51% en 2025, pero subió al 61% este año, el nivel más alto en tres años.
Principales hallazgos de la encuesta:
- Dependencia en emergencias: el 80% de los encuestados que ya han alcanzado el límite de sus tarjetas afirma que aún necesitaría recurrir al crédito ante una emergencia financiera repentina.
- Brecha de educación financiera: a pesar de la presión económica, el 57% de los encuestados nunca ha explorado opciones profesionales de alivio de deudas, como asesoría crediticia o programas de manejo de deudas.
El 20 de enero, el presidente Trump solicitó a los bancos limitar las tasas de interés de tarjetas de crédito al 10% durante un año e instó al Congreso a elaborar legislación para implementar la propuesta. La idea ha generado debate entre defensores del consumidor y líderes bancarios sobre si esta medida ayudaría a los consumidores o limitaría el acceso al crédito.
Los estadounidenses están divididos sobre si la propuesta podría aprobarse, pero muchos creen que ofrecería un alivio financiero significativo:
- 36% considera que el límite de tasa es realista, alcanzable y beneficioso personalmente
- 35% afirma que reduciría significativamente su deuda
- 24% considera que la propuesta es poco realista
- Solo el 6% teme que dificulte el acceso al crédito
Diferencias generacionales:
En cuanto al impacto financiero potencial, la Generación X (43%) es la más propensa a afirmar que un límite en las tasas reduciría significativamente su deuda, seguida por los Millennials (38%), la Generación Z (30%) y los Baby Boomers (19%).
Al mismo tiempo, la inflación está empujando a los consumidores jóvenes y de mediana edad a depender más de las tarjetas de crédito:
- Generación X (39%) y Millennials (42%) alcanzan el límite de sus tarjetas a tasas significativamente más altas que los Baby Boomers (14%)
- El 56% de la Generación Z afirma que el aumento de precios los ha obligado a usar tarjetas de crédito para cubrir sus gastos
- El 66% de los Millennials reporta depender del crédito para llegar a fin de mes
- El 62% de la Generación X indica que la inflación los ha llevado a depender más del crédito
Los Millennials y la Generación X también presentan los saldos más altos, con un 35% y 31% respectivamente reportando deudas superiores a $10,000.
Opciones de alivio de deuda no exploradas:
A pesar de los altos niveles de deuda y tasas de interés elevadas, casi la mitad (46%) de los estadounidenses afirma no haber explorado soluciones para sus deudas. Las transferencias de saldo y las estrategias por cuenta propia son más comunes que opciones estructuradas como la asesoría crediticia o la negociación de deudas.
La designación de marzo como el Mes de la Educación Crediticia sirve como un contexto clave para estos hallazgos. Debt.com anima a los consumidores a aprovechar este mes para revisar sus tasas APR, evaluar su relación deuda-ingresos y buscar orientación profesional antes de que su “línea de vida” se convierta en una carga permanente.
