La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) estima que $88 mil millones en deuda médica se reflejan en los informes crediticios. Pero la deuda podría ser mayor.
A pesar de que más del 90% de la población de Estados Unidos tiene algún tipo de seguro médico, la deuda médica sigue siendo un problema persistente. Para las personas y familias con bienes limitados, incluso un gasto médico inesperado relativamente pequeño puede resultar inasequible. Para las personas con necesidades médicas importantes, la deuda médica puede acumularse con el tiempo. Las personas que viven con cáncer, por ejemplo, tienen niveles de deuda más altos que las personas que nunca han tenido cáncer.
Los deducibles altos y otras formas de costos compartidos pueden contribuir a que las personas reciban facturas médicas que no pueden pagar, a pesar de estar aseguradas. Las encuestas de Peterson-KFF Health System Tracker muestran que las personas con deuda médica informan que reducen sus gastos en alimentos, ropa y otros artículos del hogar, gastan sus ahorros para pagar facturas médicas, piden dinero prestado a amigos o familiares o contraen deudas adicionales. (La encuesta de KFF encontró que el 41% de los adultos tienen deudas de atención médica según una definición más amplia, que incluye deudas de atención médica en tarjetas de crédito o con miembros de la familia).
20 millones de personas tienen deudas médicas
Este informe analiza datos de la Encuesta de Ingresos y Participación en Programas (SIPP) para comprender cuántas personas tienen deudas médicas y cuánto deben. Un análisis reciente de la Oficina del Censo sobre la deuda médica a nivel de los hogares encontró que el 15% de los hogares tenían deudas médicas en 2021. En este análisis, los datos del SIPP se resumen a nivel individual para los adultos que informaron que debían más de $250 en facturas médicas impagas a diciembre de 2021. Este análisis se centra en personas con más de $250 en deuda médica, un umbral definido como deuda médica “significativa” para distinguirla de las personas que deben cantidades relativamente pequeñas.
Este análisis muestra que 20 millones de personas (casi 1 de cada 12 adultos) tienen deudas médicas. La encuesta SIPP sugiere que las personas en Estados Unidos deben al menos 220 mil millones de dólares en deudas médicas. Aproximadamente 14 millones de personas (6% de los adultos) en los EE. UU. deben más de $1,000 en deudas médicas y alrededor de 3 millones de personas (1% de los adultos) deben deudas médicas de más de $10,000. Si bien la deuda médica ocurre en todos los grupos demográficos, las personas con discapacidades o con peor salud, las personas de bajos ingresos y las personas sin seguro tienen más probabilidades de tener deuda médica.
Las personas con necesidades de salud complejas que requieren atención continua pueden ver cómo las facturas médicas se acumulan con el tiempo. Quienes tienen peor salud o viven con discapacidades también pueden experimentar desempleo o pérdidas de ingresos, lo que contribuye aún más a sus dificultades para afrontar las facturas médicas. Los adultos que viven con una discapacidad tienen más probabilidades que aquellos sin discapacidad de informar que tienen deudas médicas (13% frente a 6%). De manera similar, los adultos que informan que su estado de salud es “regular” o “malo” tienen más probabilidades de decir que tienen deudas médicas que aquellos que dicen tener una salud “buena” o mejor.
Las deudas disminuyen después de los 65 años
Las personas suelen utilizar más atención médica y, a menudo, tienen mayores gastos de atención médica y costos de bolsillo a medida que envejecen. Como era de esperar, la proporción de adultos con deuda médica aumenta con la edad y los adultos de mediana edad tienen más probabilidades que los adultos jóvenes de tener deuda médica. Sin embargo, la proporción de adultos con deuda médica disminuye cuando las personas alcanzan la edad de Medicare. Este análisis muestra que el 10% de los adultos de 50 a 64 años reportan tener deuda médica, en comparación con el 6% de los de 65 a 79 años.
Los estadounidenses negros tienen muchas más probabilidades que las personas de otros grupos raciales y étnicos de informar que tienen deudas médicas. Este análisis muestra que el 13% de los estadounidenses negros informan tener deudas médicas, en comparación con el 8% de los estadounidenses blancos y el 3% de los estadounidenses asiáticos.
Las mujeres también tienen más probabilidades de declarar tener deudas médicas (9%) que los hombres (7%), en promedio. Es probable que parte de esta diferencia esté relacionada con los gastos de parto y los ingresos promedio más bajos entre las mujeres que entre los hombres.
La carga de la deuda médica no se distribuye equitativamente en todo el país. Los adultos que viven en zonas rurales y en el sur tienen más probabilidades de informar que tienen deudas médicas.
En uno de los gráficos se destaca la interacción entre los ingresos y el estado de salud. El mal estado de salud se asocia con tasas más altas de deuda médica incluso entre personas con ingresos más altos: los adultos con ingresos más altos y con mala salud tienen más probabilidades de tener deuda médica que los adultos con ingresos más bajos y con buena salud. Los adultos con peor salud tienen más probabilidades de declarar deudas médicas cuando también tienen ingresos bajos o medios. Por ejemplo, el 22% de los adultos con mala salud con ingresos familiares inferiores al 400% del umbral de pobreza tenían deuda médica, en comparación con el 14% de los adultos con mala salud con ingresos del 400% o más del umbral de pobreza.
La mayoría de los 20 millones de adultos con deudas médicas deben más de $1.000, y aproximadamente la mitad (11 millones de personas) deben más de $2.000. Entre los 20 millones de adultos con deudas médicas, alrededor de 3 millones (13%) tienen obligaciones de deuda entre $5.001 y $10.000, y otros 3 millones (14%) deben más de $10.000.
Aproximadamente el 6 % de los adultos (14 millones de personas) en los EE. UU. deben más de $1.000, el 2 % (6 millones de personas) deben más de $5.000 en deudas médicas y el 1 % de los adultos (3 millones de personas) en los EE. UU. deben más de $10.000 en deuda médica.
El monto total de la deuda médica
El monto total de la deuda médica es difícil de estimar. Si bien las encuestas capturan una mayor proporción de personas y más tipos de deuda médica que los análisis de informes crediticios, existen desafíos a la hora de capturar datos de personas que tienen altos niveles de deuda. Una pequeña proporción de adultos representa una gran proporción del total; por ejemplo, el 0,3% de los adultos representan mucho más de la mitad de la deuda médica total. En SIPP, el monto agregado de la deuda médica adeudada entre los mayores tenedores de deuda varía considerablemente de un año a otro. Para reducir la influencia de los mayores tenedores de deuda sobre el monto agregado de la deuda médica, KFF utilizó un método conservador para calcular la deuda médica total para los encuestados con montos de deuda extremadamente altos en SIPP. Este enfoque esencialmente elimina del cálculo los valores de deuda más altos. Consulte los métodos a continuación para obtener más detalles.
Utilizando este enfoque, la encuesta SIPP sugiere que la deuda médica total adeuda era de al menos $220 mil millones a fines de 2021. Este total representa la deuda médica agregada para personas con más de $250 y un máximo de hasta $225.000 en deuda médica. Esto es considerablemente menor que la deuda médica total reportada en SIPP, pero aún mucho más que los montos totales estimados por otros que utilizan informes crediticios.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) estima que $88 mil millones en deuda médica se reflejan en los informes crediticios de los estadounidenses, aunque reconocen que el monto total de la deuda médica es probablemente mayor porque no toda la deuda médica es visible para las compañías de informes del consumidor y esos datos Solo reflejan la deuda entre personas con informes crediticios (no todos los adultos). La deuda médica también puede disfrazarse de otras formas de deuda, por ejemplo, cuando las personas pagan un gasto médico con una tarjeta de crédito o se atrasan en otros pagos para mantenerse al día con las facturas médicas. Por un lado, evaluar la deuda médica total mediante encuestas es difícil porque una gran parte de la deuda total está en manos de una pequeña proporción de personas. Por otro lado, encuestas como SIPP pueden incluir deuda médica que no es visible en los informes crediticios o que está disfrazada de otra forma de deuda. Este análisis sugiere que el monto total de la deuda médica es probablemente mucho mayor que el ya grande monto de deuda médica reflejado en los informes crediticios.
Por Shameek Rakshit, Matthew Rae, Gary Claxton, Krutika Amin y Cynthia Cox
Este informe fue publicado ingles por Peterson-KFF Health System Tracker y traducido en español por Salud & Buen Vivir Florida.
